Wat is een SBA-lening? Alles wat u moet weten

Waar kunt u terecht als particuliere financieringsbronnen u afwijzen voor een zakelijke lening? Voor de eigenaar van een klein bedrijf is het antwoord meestal de Amerikaanse Small Business Administration (SBA). De federale overheid heeft er alle belang bij om de groei van kleine bedrijven te stimuleren. Als gevolg hiervan stellen sommige SBA-leningen minder strenge eisen aan het eigen vermogen en onderpand dan commerciële leningen, waardoor de SBA een uitstekende financieringsbron is voor startups. Bovendien zijn veel SBA-leningen voor kleinere bedragen dan de meeste banken bereid zijn te verstrekken.

Shutterstock

Dat betekent natuurlijk niet dat de SBA geld weggeeft. In feite verstrekt de SBA eigenlijk geen directe leningen; in plaats daarvan verstrekt het een SBA-gegarandeerde lening aan ondernemers, waarbij de bank wordt beloofd een bepaald percentage van uw lening terug te betalen als u dat niet kunt.

Banken nemen deel aan het SBA-programma als reguliere, gecertificeerde of als SBA-voorkeurskredietverstrekker. De SBA kan u helpen bij het voorbereiden van uw leningpakket voor kleine bedrijven, dat u vervolgens indient bij banken. Als de bank u goedkeurt, dient zij uw leningpakket in bij de SBA. Aanvragen die door reguliere kredietverstrekkers worden ingediend, worden gemiddeld binnen twee weken door de SBA beoordeeld, aanvragen van gecertificeerde SBA-kredietverstrekkers worden binnen drie dagen beoordeeld en goedkeuring via een voorkeurs SBA-geldschieter is nog sneller.

De meest elementaire SBA-geschiktheidsvereiste voor SBA-leningen is het vermogen om de lening terug te betalen uit de cashflow, maar SBA-leningen kijken ook naar persoonlijke kredietgeschiedenis, ervaring in de sector of ander bewijs van managementcapaciteit, onderpand en eigenvermogensbijdragen. Als u 20 procent of meer aandelen in het bedrijf bezit, vraagt ​​de SBA u persoonlijk de lening te garanderen. Je kunt de overheid immers niet vragen om je te steunen als je niet bereid bent om jezelf te steunen. De SBA biedt een breed scala aan leningprogramma’s voor bedrijven in verschillende ontwikkelingsstadia. Hier is een nadere blik:

7(a) Garantie Lening Programma

Het primaire en meest flexibele SBA-leningprogramma is het 7(a) Loan Program.

De SBA leent zelf geen geld, maar biedt maximale leninggaranties tot $ 5 miljoen of 75 procent van het totale geleende bedrag, als dat minder is. Voor leningen van minder dan $ 150.000 is de maximale garantie 85 procent van het totale geleende bedrag. Het SBA-beleid verbiedt kredietverstrekkers om veel van de gebruikelijke vergoedingen in verband met commerciële leningen in rekening te brengen. Toch kunt u een eenmalige garantievergoeding verwachten, die het bureau de geldschieter in rekening brengt en de geldschieter aan u doorberekent.

Een SBA 7a-lening kan voor veel zakelijke doeleinden worden gebruikt, waaronder onroerend goed, uitbreiding, uitrusting, werkkapitaal en inventaris. Het geld kan in 25 jaar worden terugbetaald voor onroerend goed en apparatuur en 10 jaar voor werkkapitaal. De rentetarieven zijn afhankelijk van het type lening dat u aanvraagt.

SBAExpress-programma

Een algemene 7(a)-lening past misschien het beste bij de behoeften van uw bedrijf, maar het 7(a)-programma biedt ook verschillende gespecialiseerde leningen. Een daarvan, het SBAExpress-programma, belooft een snelle verwerking voor bedragen van minder dan $ 350.000. SBAExpress kan u snel een antwoord geven omdat goedgekeurde SBAExpress kredietverstrekkers hun eigen documentatie en procedures kunnen gebruiken om een ​​SBA-garantie aan een goedgekeurde lening te koppelen zonder te hoeven wachten op SBA-goedkeuring. De SBA garandeert tot 50 procent van een SBA Express-lening.

CAPLines

Voor bedrijven die op korte of cyclische basis een lening voor werkkapitaal nodig hebben, heeft de SBA een verzameling doorlopende en niet-doorlopende kredietlijnen, CAPLines genaamd. Een doorlopende lening is vergelijkbaar met een zakelijke creditcard, waarmee je een saldo bij je hebt dat op of af gaat, afhankelijk van de betalingen en bedragen die je leent. Met niet-doorlopende kredietlijnen leent u een vast bedrag en betaalt u het af over een bepaalde periode.

SBA CAPLines bieden bedrijfseigenaren kortlopend krediet, met leningen die zijn gegarandeerd tot $ 2 miljoen. Er zijn vijf lening- en kredietlijnprogramma’s die onder de paraplu van CAPLines vallen:

1. Seizoensgebonden kredietlijn: ontworpen om bedrijven te helpen tijdens piekseizoenen, wanneer ze worden geconfronteerd met stijgingen in voorraad, debiteuren en arbeidskosten.

2. Contract kredietlijn: gebruikt voor de financiering van arbeids- en materiaalkosten die gemoeid zijn met de uitvoering van contracten.

3. Standaard op activa gebaseerde kredietlijn: helpt bedrijven die niet kunnen voldoen aan de kredietkwalificaties die verband houden met langetermijnkrediet; voorziet in financiering voor cyclische, groei-, terugkerende of kortetermijnbehoeften

4. Kleine doorlopende kredietlijn op basis van activa: biedt kleinere kredietlijnen op basis van activa (tot $ 200.000), met vereisten die niet zo streng zijn als het standaard op activa gebaseerde programma.

5. Kredietlijn voor bouwers: gebruikt om arbeids- en materiaalkosten te financieren voor kleine algemene aannemers en bouwers die commercieel onroerend goed of woongebouwen bouwen of renoveren.

Elk van de vijf kredietlijnen heeft een looptijd tot vijf jaar, maar kan worden aangepast aan de behoeften van de kredietnemer.

Microlening-programma

SBA-financiering is niet beperkt tot de 7 (a) groep leningen. Het MicroLoan-programma helpt ondernemers om zeer kleine leningen te krijgen, tot $ 35.000. De leningen kunnen worden gebruikt voor machines en uitrusting, meubels en uitrusting, inventaris, voorraden en werkkapitaal, maar ze kunnen niet worden gebruikt om bestaande schulden te betalen of om onroerend goed te kopen. Dit programma is uniek omdat het leners helpt die over het algemeen niet voldoen aan de kredietgoedkeuringsnormen van traditionele kredietverstrekkers.

Microleningen worden beheerd via tussenpersonen zonder winstoogmerk. Deze organisaties krijgen leningen van de SBA en keren zich vervolgens om en verstrekken leningen aan ondernemers. Kleine bedrijven die een MicroLoan-financiering aanvragen, moeten mogelijk een opleiding in zakelijke vaardigheden volgen voordat een leningaanvraag wordt overwogen.

De maximale termijnlening voor MicroLoans is zes jaar en de rentetarieven variëren.

CDC/504 Lening Programma

Aan de andere kant van het spectrum van de leningomvang bevindt zich de SBA 504-lening, die langlopende, vastrentende leningen verstrekt voor de financiering van vaste activa, meestal onroerend goed en apparatuur. Leningen worden meestal gebruikt voor groei en uitbreiding.

504 Leningen worden verstrekt via Certified Development Companies (CDC’s), non-profit tussenpersonen die samenwerken met de SBA, banken en bedrijven die op zoek zijn naar financiering. Er zijn CDC’s door het hele land, die elk een toegewezen regio bestrijken.

Als u op zoek bent naar fondsen tot $ 5 miljoen om een ​​gebouw te kopen of te renoveren of om belangrijke apparatuur te plaatsen, overweeg dan om uw bedrijfsplan en financiële overzichten naar een CDC te brengen. Typische percentages voor dit type pakket zijn 50 procent gefinancierd door de bank, 40 procent door de CDC en 10 procent door het bedrijf.

In ruil voor deze financiering met een vaste rente onder de marktprijs verwacht de SBA dat het kleine bedrijf banen creëert of behoudt of bepaalde doelstellingen van het overheidsbeleid haalt. Bedrijven die aan deze openbare beleidsdoelstellingen voldoen, zijn bedrijven waarvan de uitbreiding zal bijdragen aan de revitalisering van een zakendistrict, zoals een empowermentzone; een bedrijf dat eigendom is van een minderheid; een export- of productiebedrijf; of een bedrijf waarvan de uitbreiding zal bijdragen aan plattelandsontwikkeling.

HubZone-programma

Sinds 1980 hebben 40 staten programma’s opgezet om bedrijfszones aan te wijzen, waarbij belastingvoordelen en andere stimulansen worden geboden aan bedrijven die zich in bepaalde economisch achtergestelde gebieden bevinden. Staten lopen sterk uiteen in het aantal aangewezen zones, aangeboden prikkels en het succes van de programma’s. In sommige gebieden kunnen bedrijven ook in aanmerking komen voor lagere nutstarieven of financiering met een lage rente van in aanmerking komende overheidsjurisdicties. Om in aanmerking te komen voor een van deze stimulansen, moeten bedrijven over het algemeen aan bepaalde criteria voldoen, zoals het creëren van nieuwe banen in een gemeenschap.

Het HubZone-programma is opgezet om fiscale prikkels te bieden en om investeringen en ontwikkeling van de gemeenschap te stimuleren. Bepaalde stedelijke en landelijke gemeenschappen zullen subsidies en belastingvoordelen ontvangen voor bedrijven in het gebied. De betrokkenheid van de federale overheid betekent dat ondernemers in die gebieden federale belastingvoordelen kunnen krijgen, niet alleen de staat.

Als u ervoor kiest om zich in een ondernemings- of empowermentzone te vestigen, kijk dan verder dan de belastingvoordelen en houd rekening met langetermijnproblemen zoals de beschikbaarheid van arbeidskrachten en de toegankelijkheid van uw doelmarkt. Zorg ervoor dat de zone andere klantenserviceondersteuning biedt, zoals gestroomlijnde licentie- en vergunningsprocedures. De meeste zones die erin slagen, hebben om te beginnen een hoog ontwikkelingspotentieel, met een goede toegang tot de snelweg, een solide infrastructuur en een opleidbare beroepsbevolking.

Neem voor meer informatie over bedrijfszones contact op met de afdeling economische ontwikkeling van uw staat of bel HUD’s Office of Community Renewal op (202) 708-6339.

8(a) Bedrijfsontwikkelingsprogramma

Het 8(a)-programma van de SBA is een braakleggingsprogramma voor kleine bedrijven waarmee gecertificeerde sociaal en economisch achtergestelde bedrijven de federale inkoopmarkt en de economische mainstream kunnen betreden. Het 8(a)-programma is bedoeld als een startprogramma voor minderheidsbedrijven, die na negen jaar het programma moeten verlaten.

Ondernemers die deelnemen aan het 8(a)-programma komen in aanmerking voor de 7(a) Garantielening en de Prekwalificatieprogramma’s. Bedrijven moeten eigendom zijn van sociaal en economisch achtergestelde individuen. Sociaal achtergestelde categorieën zijn onder meer ras en etniciteit. Om als economisch benadeeld te kwalificeren, moet de persoon een nettowaarde van minder dan $ 250.000 hebben, evenals twee jaar aan belastingaangiften.

Programma voor werkkapitaal exporteren

Als u van plan bent te exporteren, moet u het Export Working Capital Program onderzoeken. Dit maakt een garantie van 90 procent mogelijk op leningen tot $ 2 miljoen. De looptijd van de lening is één jaar en het geld kan worden gebruikt voor transactiefinanciering. De gefinancierde export moet vanuit de Verenigde Staten worden verscheept en van een titel worden voorzien.

Leningen voor speciale doeleinden

Als je denkt dat je een speciaal geval hebt waarvoor extra hulp nodig is, heb je misschien geluk. Houd er natuurlijk rekening mee dat iedereen vindt dat ze extra hulp bij de financiering verdienen, maar in veel situaties heeft de SBA een leningprogramma op maat voor uw situatie. Als u bijvoorbeeld een bedrijf start dat het milieu vervuilt, maar u van plan bent extra geld uit te geven om de gifstoffen die u in de lucht, de bodem of het water brengt, te verminderen, komt u mogelijk in aanmerking voor een Lening voor verontreinigingsbeheersing, wat in feite een 7(a)-lening is die bestemd is voor bedrijven die een voorziening voor verontreinigingsbeheersing plannen, ontwerpen of installeren. De faciliteit moet elke vorm van vervuiling voorkomen, verminderen, verminderen of beheersen, inclusief recycling.

Als uw bedrijf van plan is om actief te zijn in de internationale handel of als uw belangrijkste concurrentie goedkope import is, is het International Trade (IT) Loan Program iets waar u naar moet kijken. De SBA kan tot $ 1,75 miljoen garanderen voor financiering van vaste activa (faciliteiten en uitrusting) of herfinanciering van een bestaande lening voor dezelfde doeleinden. Werkkapitaal kan geen onderdeel zijn van een IT-lening.

Er worden tal van variaties op de algemene leningen voor kleine bedrijven van de SBA beschikbaar gesteld om speciale behoeften te ondersteunen, waaronder een noodlening om bedrijven te helpen in de nasleep van een crisis. Dus als u denkt dat uw bedrijf in een categorie valt waarin de SBA aanvullende leningen naar u kan doorsluizen, is dit zeker de moeite van het bekijken waard.

Dit artikel is een bewerkt fragment uit “Start Your Own Business, Fifth Edition”, gepubliceerd door Entrepreneur Press.


This post Wat is een SBA-lening? Alles wat u moet weten was original published at “https://www.entrepreneur.com/article/217372”

Leave a Reply

Your email address will not be published.